由于民间借贷的高利率，导致近几年民间借贷板块异军突起，各行各业均充斥候民间借贷的身影。地产、商贸、加工、服务、运输，医疗保健、能源、教育等等，各个领域都能到看民间借贷的存在，民间借贷融资门槛低，快捷简便容易实现，从表面看能对小微经济能起个渡关搭桥作用，但民间借贷的高利率已超越多种行业正常利润，从长期看它其实是个温水煮青蛙的过程，其对小微经济的伤害无法估算。
现象：民间借贷问题不少
民间借贷的收益高过健康经济正常运行收益，目前法院支持24%（俗称二分）利息收入，这个利息收入显然是个巨大的蛋糕，法律层面支持24%利息收入，表示着民间借贷的债权人不参与经营管理，不承担房租，工人工资、折旧、不承担税务支出等运营费用，仅凭简单借贷便可带走承债人年经营活动净利润的24%，这个简单的资本借贷过程收益过高，况且这部分高额利息收入均在个人所得税申报范围之外，放贷人的高额所得均不报税，民间借贷存在涉嫌漏税，应当对这种坐地收租式放贷行为加以立法规范，杜绝民间借贷的逃漏税行为发生。
民间借贷蕴含利润过大，促使很多实体经济业主都纷纷转为职业放贷人，瞄准这块高额收入，依托法律而大量涌入，放贷者不把控风险，把风险把控的责任转嫁与法律层面，由于放贷收入高于其他经济收入，参与放贷越来越多，以放贷为职业，由此过着放贷，收息，索债，诉讼的循环运作，民间放贷行为其表面看是为经济发展注入社会资本，但仔细分析民间借贷行为，已达严重扰乱经济秩序之结果，大量的民间借贷引发大量的经济案件发生，形成大量社会风险，并将该风险甩锅于法院，给法院带去巨大办案压力，把包袱甩锅于失信人员惩戒网，进而激化社会矛盾。据统计全国法院目前所侦办的民事案件90%以上为民间借贷，社会失信被惩戒人员达6600万之多，且该数字还在持续上升，这个比例结构不正常，由此产生的社会问题已严重凸出，对社会稳定已构成了威胁，民间借贷过热对健康经济冲击过大，因此民间借贷迫切亟待规范与降温。
影响：民间借贷弄乱小微经济
民间借贷活跃的根源为司法层面保护放贷人年24%的利息收入，这个24%的利息收入远高于目前我国实体经济增速，这样的利息收入也远高于众多民营经济的营收增速，很多民营小微经济无力负担这样的高额支出，但因困于资金周转，而不得不依附于民间借贷，借了民间借贷以后又担负不起年24%的利息支出，从而陷入民间借贷的资金漩涡，最终因无力承担高额利息而导致出现经营亏损、关停、被诉、跑路，从而引发大量的社会问题产生。另从小微经济运行成本方面看民间借贷的高利率，其对小微经济的发展不是资助而是饮鸩止渴。借贷的高利率行为严重伤害了小微经济的健康发展，应降调法律保护民间借贷的利息基数，让小微经济获得可以承受的健康融资成本。
民间借贷对小微企业的影响。仔细分析涉足民间借贷的小微经济体的经营成果，可以得出这么一个结论，民间借贷实际上是个负债漩涡，一旦经营者陷入进去就很难出来，当前法律层面支持民间借贷利息24%的诉求，这个年24%的利息对小微经济实体经营者来说不是一般的高，他们是无力承担的，实践证实，涉足民间借贷可以加速小微经济体的破产关停。
民间借贷对自然人的影响。从笔者所在地区政府及其职能部门普遍的工资收入在月2000-3000元，这个收入基数其四年涨幅约为1-2%，而民间借贷按24%利息计算其四年即将涨一番，现实中哪个行业，哪个部门的工资四年涨幅能翻一番？估计没有没有一个，那么再试算一下，在这样工资收入下，假如债务人在购房，婚嫁，疾病等突发情况下不得不依靠于民间借贷渡关，但以借贷100000万元的民间借贷资金为例，债务人就会因此陷入高额的负债漩涡危机。借期稍长将可导致债务人走上无力承担，面临失信，被诉，跑路等危机，进而引发大量不安定的社会问题产生。
对策：从法律层面降温民间借贷
种种数据表明民间借贷对健康经济的杀伤不可估算，急需规范与降温，要理性面对民间借贷，规范民间借贷投资行为，要区分民间借贷与职业放贷得不同本质，限制职业放贷的暴利，促民间借贷以健康形式参与经济活动，正确获得应有的经济回报，法院支持民间借贷利息24%远高于国家经济增速，由此产生的失信，诉讼，跑路及执行难等问题凸显，其危害程度呈隐性长久发作，波及面之广，产生问题之久远，对社会危害之大远不是当期所看到的表象，民间借贷问题需引起各阶层人士的关注，迅速从法律层面降温，从法律层面调低民间借贷利息收入，收入比靠银行逾期利息执行，促小微经济体长期健康发展，谨防民间借贷成为健康经济的搅屎棍，跑路的始作俑者。（中国农业银行洛宁支行：赵荣新）
